حاسبة الفائدة المركبة

كلما تكرر التركيب أكثر بدأت فائدة كل فترة تكسب فائدة خاصة بها، فينمو الرصيد النهائي زيادة إضافية. فعند النسبة السنوية نفسها يتفوق التركيب الشهري على الربع سنوي، ويتفوق الربع سنوي على السنوي، ويتسع الفارق كلما ارتفعت النسبة وطالت المدة. الفارق متواضع عند نسب الادخار المعتادة، لكن الحاسبة تتيح لك مقارنة الخيارات الثلاثة مباشرة.

يُجرى الحساب شهرًا بشهر: يُضاف إيداعك في نهاية كل شهر، وفي نهاية كل فترة تركيب ينمو الرصيد كله بنسبة الفترة، أي النسبة السنوية مقسومة على عدد الفترات في السنة. مع التركيب الشهري يكون هذا محاكاة شهرية دقيقة تمامًا، أما مع التركيب الربع سنوي أو السنوي فتُطبَّق الفائدة عند نهايات تلك الفترات فقط.

لا. يستخدم التقدير النسبة الاسمية التي تدخلها دون أي رسوم أو ضرائب أو تضخم. فالعوائد الحقيقية أقل بعد رسوم الحساب وضريبة الاستقطاع على الفائدة وتآكل القوة الشرائية للنقود. عادة عملية مفيدة: أدخل نسبة أقل قليلًا من النسبة المعلن عنها، أو فسّر الرصيد النهائي بقيمة النقود اليوم عند الآفاق الزمنية الطويلة.

أدخل النسبة السنوية الاسمية التي يدفعها بنكك أو صندوقك فعليًا، لا رقمًا تسويقيًا يفترض مكافآت. ففي حسابات الادخار تكون عادة نسبة صغيرة، أما الاستثمار طويل الأجل في الأسهم فكثيرًا ما يستخدم الناس متوسطات تاريخية حول 7% قبل التضخم، لكن العوائد الماضية لا تضمن المستقبل. كن متحفظًا في الآفاق التي تهمك فعلًا مثل التخطيط للتقاعد.

لا. الأداة حاسبة حتمية تطبّق النسبة والجدول الذي تدخلهما ولا شيء غير ذلك. فالاستثمار الحقيقي يشمل عوائد متغيرة وإيداعات مفقودة ورسومًا وضرائب وخطر خسارة، ولا يغطيها هذا النموذج المبسط. تعامل مع كل رقم بوصفه تقديرًا رياضيًا يفيد في التخطيط والحوار لا بوصفه استشارة مالية، واستشر مرشدًا ماليًا مرخصًا قبل قرارات الاستثمار.