Calculateur d’intérêts composés
Saisissez un capital de départ, un versement mensuel et un taux annuel pour projeter votre solde année par année, avec une capitalisation annuelle, trimestrielle ou mensuelle.
Comment fonctionne la projection
Chaque mois, le versement est ajouté au solde, et à la fin de chaque période de capitalisation le solde croît du taux périodique — le taux annuel divisé par le nombre de périodes par an.
Il s’agit d’un modèle simplifié : les versements et le taux sont supposés constants, et les frais, les impôts et l’inflation ne sont pas inclus.
Croissance annuelle
| Année | Versements cumulés | Solde en fin d’année |
|---|
Comment utiliser
- Saisissez le capital de départ, votre versement mensuel et le taux d’intérêt annuel en pourcentage.
- Choisissez le nombre d’années à projeter et la fréquence de capitalisation — annuelle, trimestrielle ou mensuelle.
- Cliquez sur Calculer pour voir le solde final, le total des versements, les intérêts gagnés et le tableau de croissance année par année.
Questions fréquentes
Comment la fréquence de capitalisation change-t-elle le résultat ?
Plus les intérêts se capitalisent souvent, plus les intérêts de chaque période commencent à produire leurs propres intérêts, si bien que le solde final augmente légèrement. À taux annuel égal, la capitalisation mensuelle bat la trimestrielle, qui bat l’annuelle — et l’écart s’élargit avec des taux plus élevés et des durées plus longues. La différence reste modeste aux taux d’épargne habituels, mais le calculateur permet de comparer les trois options directement.
Quel modèle le tableau annuel utilise-t-il ?
Le calcul se fait mois par mois : votre versement est ajouté à la fin de chaque mois, et à la fin de chaque période de capitalisation l’ensemble du solde croît du taux périodique — le taux annuel divisé par le nombre de périodes par an. Avec une capitalisation mensuelle, il s’agit d’une simulation mensuelle exacte ; avec une capitalisation trimestrielle ou annuelle, les intérêts ne s’appliquent qu’à ces échéances.
Le résultat inclut-il l’inflation, les frais ou les impôts ?
Non. La projection utilise le taux nominal que vous saisissez et n’applique ni frais, ni impôts, ni inflation. Les rendements réels sont inférieurs une fois comptés les frais du compte, le prélèvement sur les intérêts et l’érosion du pouvoir d’achat. Une habitude pratique consiste à saisir un taux légèrement inférieur au taux annoncé, ou à interpréter le solde final en argent d’aujourd’hui pour les horizons longs.
Quel taux d’intérêt saisir ?
Saisissez le taux annuel nominal que votre banque, votre fonds ou votre obligation verse réellement, et non un chiffre marketing qui suppose des bonus. Pour un livret d’épargne, il s’agit généralement d’un petit pourcentage ; pour un investissement long en actions, on utilise souvent des moyennes historiques autour de 7 % avant inflation, mais les rendements passés ne garantissent pas les futurs. Restez prudent pour les horizons qui comptent vraiment, comme la retraite.
Ces résultats constituent-ils un conseil financier ?
Non. L’outil est un calculateur déterministe : il applique le taux et le calendrier que vous saisissez, rien de plus. L’investissement réel implique des rendements variables, des versements manqués, des frais, des impôts et un risque de perte, qu’aucun de ces éléments n’est pris en compte dans ce modèle simplifié. Considérez chaque chiffre comme une estimation mathématique au service de votre planification, et non comme un conseil financier, et consultez un conseiller agréé avant toute décision d’investissement.